信用卡透支是什么

信用卡透支有两种意思，一种是正常使用信用卡透支消费或者透支取现；透支的另一种意思是信用卡的消费金额超过了持卡人的授信额度，也就是通常所说的信用卡“刷***”，这种情况是银行不鼓励的，有些银行还会对刷爆信用卡的持卡人收取超限费。

信用卡透支有两种意思，一种是正常使用信用卡透支消费或者透支取现。这种语境里的透支是指持卡人不需要存钱就可以使用信用卡消费或者取现，相当于是向银行借了钱。

透支的另一种意思是信用卡的消费金额超过了持卡人的授信额度，也就是通常所说的信用卡“刷***”，这种情况是银行不鼓励的，有些银行还会对刷爆信用卡的持卡人收取超限费。

信用卡的透支期限最长为 60 天。

信用卡透支利息，自签单日或银行记帐日起 15 日内按日息万分之五计算(含当日)，超过 15 日按日息万分之十计算，超过 30 日或透支金额超过规定限额的，按日息万分之十五计算。透支计息不分段，按最后期限或最高透支额的最高利率档次计息。

以刷卡消费 50000 元为例，如果从记账日到还款日为期 45 天，且持卡人在还款日时还了 40000 元，尚余 10000 元未按时还。如果持有的是建行或者招行的卡，则需以 5 万元为基数每日按万分之五计息， 45 天里需支付透支利息 1125 元；如果持的是工行的信用卡，则只需对未还的 1 万元计透支利息，45 天里需支付的透支利息为 225 元，两者相差 5 倍。如果未按时还款不是因为没有还款能力，而是因为记错而导致很小数目的误差，则差别更大。

如果消费者在全额透支又无法按时还款后，就会产生透支利息等费用，导致欠款金额超过限额，由于超限是由于信用卡本身的费用产生的，对于这种情况，有的银行不收取额外的费用，例如建行和招行信用卡中心都表示，没有超限费的规定。

但是工行和中信银行信用卡中心则表示，如果出现欠款金额超过信用卡额度，则要对超出额度部分收取 5%的超限费，不过工行表示，在一个超限周期里，只收取一次，而中信银行则表示，超限费每月复利计算。

持卡人使用单位卡进行透支的，由其单位承担透支金额的偿还和支付透支利息的责任。持卡人使用个人卡附属卡发生透支的，由其主卡持卡人承担透支金额的偿还和支付透支利息的责任;主卡持卡人丧失偿还能力的，由其附属卡持卡人承担透支金额的偿还和支付透支利息的责任。